在全球經(jīng)濟深度融合的時代背景下，外貿(mào)發(fā)展成為驅(qū)動城市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。蘇州積極響應國家、省、市促進外貿(mào)穩(wěn)增長的政策號召，轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)主動作為，從機制創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代、服務(wù)升級等多維度持續(xù)發(fā)力，構(gòu)建起全方位、多層次的金融服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)“揚帆出海”注入強勁動能。

創(chuàng)新驅(qū)動

筑牢企業(yè)出海“硬核根基”

金融創(chuàng)新是外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場的有力支撐。蘇州金融機構(gòu)聚焦企業(yè)實際需求，不斷推出特色金融產(chǎn)品與服務(wù)，助力企業(yè)在國際市場行穩(wěn)致遠。

江蘇中信博新能源科技股份有限公司的發(fā)展歷程，正是蘇州金融機構(gòu)賦能外貿(mào)企業(yè)的生動寫照。作為一家以全球視野布局產(chǎn)業(yè)的科創(chuàng)板上市公司，中信博在光伏跟蹤支架及“綠電+智慧能源”解決方案等領(lǐng)域持續(xù)深耕，業(yè)務(wù)版圖已覆蓋全球十多個國家和地區(qū)。走進中信博，企業(yè)對金融機構(gòu)的高度認可與由衷感激之情溢于言表。“近三年企業(yè)實現(xiàn)‘井噴式’發(fā)展，每一步前行都離不開銀行的全力以赴與鼎力支持。”企業(yè)負責人激動地表示。在企業(yè)沙特海外項目啟動初期，中信銀行蘇州分行就憑借對跨境業(yè)務(wù)的精準把控，通過創(chuàng)新授信機制為項目全周期提供了重要支撐，實現(xiàn)了項目的高效推進。隨著企業(yè)全球業(yè)務(wù)版圖的迅速擴大，中信銀行蘇州分行充分發(fā)揮自身在跨境金融方面的專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)搭建自貿(mào)區(qū)跨境資金池，幫助企業(yè)打通境內(nèi)外資金渠道。創(chuàng)新推出“分離式”跨境保函產(chǎn)品，為企業(yè)海外公司簽立訂單提供保障。為企業(yè)提供外匯收支便利和“外匯管家”服務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)外匯資金的高效結(jié)算和避險管理。中信銀行蘇州分行的跨境金融服務(wù)方案贏得了企業(yè)的高度贊譽，也為企業(yè)“出海”發(fā)展提供了堅實有力的金融保障。

為更好地服務(wù)企業(yè)“出海”，蘇州各金融機構(gòu)紛紛立足企業(yè)多樣化需求，開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。工商銀行蘇州分行以“工銀e貿(mào)”為核心，精心打造外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務(wù)體系，設(shè)立高達3000億元的專項授信額度，并創(chuàng)新推出“跨境e電通”“跨境e倉通”等特色產(chǎn)品，全方位助力企業(yè)拓展全球市場。近兩年，已累計為70家企業(yè)辦理近25億美元的新型離岸國際業(yè)務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行持續(xù)充實基礎(chǔ)產(chǎn)品線，推出涵蓋遠期、擇期、外匯掉期、貨幣掉期、期權(quán)及期權(quán)組合等10余種避險產(chǎn)品，精準滿足企業(yè)不同類型的避險需求；交通銀行蘇州分行積極開展多種新型離岸國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，并大力推廣涉外匯款電子單證業(yè)務(wù)，還加入常熟“市采通”平臺，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)跨境電商服務(wù)；常熟農(nóng)商銀行則聚焦中小微外貿(mào)企業(yè)融資難題，加強信貸資金支持，推出訂單融資、出口商票融資、出口信保融資等產(chǎn)品，在企業(yè)提供貿(mào)易合同、采購訂單等單據(jù)證明資料后快速發(fā)放貿(mào)易融資，同時豐富資金管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)靈活高效管理外幣資金。

化解匯率風險

提升企業(yè)出海“軟實力”

匯率波動是外貿(mào)企業(yè)面臨的重要風險之一。蘇州金融機構(gòu)通過創(chuàng)新服務(wù)模式、加強宣傳引導，幫助企業(yè)樹立“匯率中性”理念，提升匯率風險管理能力。

吳江地區(qū)民營經(jīng)濟與外向型經(jīng)濟發(fā)達，但中小微企業(yè)數(shù)量眾多且分布較為分散。2025年1月，在蘇州外匯管理局的指導下，農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行率先設(shè)立全省首家“中小微企業(yè)匯率避險服務(wù)中心”，為當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)提供“政策咨詢、產(chǎn)品適配、業(yè)務(wù)辦理”一站式便捷服務(wù)。

該服務(wù)中心配備專業(yè)專職客戶經(jīng)理與數(shù)字化輔導室，通過模擬真實匯率波動場景，幫助企業(yè)深入理解匯率波動影響，并據(jù)此制定科學合理的避險策略。同時，建立常態(tài)化匯率風險管理宣講機制，定期開展客戶沙龍等活動，針對不同企業(yè)的經(jīng)營特點、業(yè)務(wù)需求和操作實務(wù)，動態(tài)更新服務(wù)方案。

農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行的相關(guān)負責人告訴記者，針對紡織類企業(yè)交易頻次高、時效性強的特點，分行通過提高業(yè)務(wù)辦理效率、推行全線上服務(wù)模式，快速響應企業(yè)頻繁的詢價、結(jié)匯需求；針對大宗商品、機械制造、電子信息等小型企業(yè)，通過模擬匯率場景，幫助企業(yè)直觀推算鎖匯后對企業(yè)經(jīng)營的積極影響，引導企業(yè)適度開展衍生業(yè)務(wù)，有效縮小外匯敞口；針對中型企業(yè)，則著重引導其建立健全匯率避險決策機制。截至2025年5月，該服務(wù)中心已累計服務(wù)企業(yè)400多家，為136家企業(yè)提供線上、線下匯率避險咨詢服務(wù)，成功促成10家從未辦理過衍生業(yè)務(wù)的企業(yè)完成首筆衍生產(chǎn)品簽約，27家企業(yè)再次辦理衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，衍生簽約總量達2.35億美元。

其他金融機構(gòu)同樣積極行動，全力幫助企業(yè)化解匯率風險。工商銀行蘇州分行通過銀企對接會、客戶沙龍以及點對點客戶走訪等多種形式，引導廣大外貿(mào)企業(yè)合理運用匯率避險產(chǎn)品，有效降低匯率波動帶來的不利影響，做好全周期套期保值工作，實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)管理的穩(wěn)定性與可預測性。分行還積極探索銀擔合作新模式，通過擔保增信方式核定中小微企業(yè)衍生專項授信額度，成功破解中小微企業(yè)辦理遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)“門檻高、成本高”的難題，在企業(yè)免交保證金的情況下，真正打通了中小微企業(yè)匯率避險服務(wù)的“最后一公里”。自2024年以來，已為數(shù)十家中小微企業(yè)核定衍生授信近2000萬元，累計為企業(yè)節(jié)約財務(wù)費用近200萬元；交通銀行蘇州分行針對不同客戶需求，量身定制適合的產(chǎn)品和套保方案，并持續(xù)優(yōu)化線上服務(wù)功能。目前已開通電子渠道的即期結(jié)售匯、T+1/2結(jié)售匯、遠期結(jié)售匯等業(yè)務(wù)，并大力推廣資本項目線上結(jié)匯、遠期結(jié)售匯線上交割、線上外匯買賣等新功能，充分發(fā)揮新一代網(wǎng)銀、手機銀行等線上渠道優(yōu)勢。此外，還積極探索通過銀企直連、開放銀行等創(chuàng)新方式服務(wù)大中型企業(yè)，將匯率避險服務(wù)模塊深度嵌入企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加便捷高效的服務(wù)體驗。

精準服務(wù)

為企業(yè)出海“保駕護航”

為更好滿足外貿(mào)企業(yè)個性化需求，蘇州金融機構(gòu)積極開展精準服務(wù)，為企業(yè)提供專屬金融顧問服務(wù)。在蘇州金融監(jiān)管分局的統(tǒng)籌指導下，各金融機構(gòu)緊密結(jié)合“千企萬戶大走訪”行動，為重點外貿(mào)企業(yè)提供“一對一”專屬金融顧問服務(wù)。中信保蘇州營業(yè)部通過與相關(guān)銀行緊密對接協(xié)作，為重點外貿(mào)企業(yè)提供“一對多”的出口信用保險顧問服務(wù)。

蘇州金融監(jiān)管分局相關(guān)負責人表示，在護航外貿(mào)發(fā)展的過程中，充分發(fā)揮出口信用保險和內(nèi)貿(mào)險的增信作用至關(guān)重要。對外，通過出口信用保險，以提高承保能力、提供優(yōu)惠費率、實施快賠預賠等舉措，有效穩(wěn)定企業(yè)接單和出口信心；對內(nèi)，通過指導組建“內(nèi)貿(mào)險共保體”，推出專屬保險產(chǎn)品，推動內(nèi)貿(mào)險擴面提額，助力企業(yè)擴大內(nèi)銷市場。作為信用保險的重要組成部分，出口信用保險主要承保因進口商商業(yè)風險或進口國政治風險導致的損失，而內(nèi)貿(mào)險則是企業(yè)在國內(nèi)貿(mào)易中防范買方信用風險的重要工具，其承保標的為企業(yè)應收賬款。兩者協(xié)同發(fā)力，能夠有效分散企業(yè)貿(mào)易風險、降低市場流通成本，對于促進商品服務(wù)暢通流動、優(yōu)化貿(mào)易環(huán)境具有重要意義。

面對復雜多變的國際經(jīng)貿(mào)形勢，蘇州金融機構(gòu)表示，將緊緊圍繞“便利、創(chuàng)新”雙核心，持續(xù)為蘇州市外貿(mào)企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，助力外貿(mào)企業(yè)在國際市場的廣闊海洋中乘風破浪、逐浪前行。