近日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），明確指出發(fā)展普惠保險(xiǎn)對(duì)完善多層次社會(huì)保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)共同富裕具有重要意義。

相較于傳統(tǒng)意義上的普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品，征求意見稿中普惠保險(xiǎn)的產(chǎn)品范疇更廣，這將推動(dòng)市面上的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)容。在推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展過程中，如何進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品體系成為保險(xiǎn)公司亟待突破的關(guān)鍵問題。

近年來，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）始終堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展思想，圍繞人民群眾切身需求，多元化開展普惠保險(xiǎn)項(xiàng)目和服務(wù)，用心用情守護(hù)人民美好生活。截至2022年11月底，中國人壽壽險(xiǎn)公司普惠金融業(yè)務(wù)（不含政保業(yè)務(wù)）承保老年客戶1.33億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.53萬億元；承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障27.54萬億元；承保殘疾人1045萬人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4074億元。

構(gòu)建多元化普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

堅(jiān)持“以人民為中心，以需求為導(dǎo)向”的原則，中國人壽壽險(xiǎn)公司面向社會(huì)關(guān)注度較高且缺乏商業(yè)保險(xiǎn)保障的特定承保對(duì)象，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)特征，開發(fā)有針對(duì)性的保障型產(chǎn)品。目前，已經(jīng)開發(fā)的具有普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、城市定制醫(yī)療保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及保費(fèi)或保額相對(duì)較低的健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等，可為客戶提供豐富、多樣的普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)保障，滿足廣大人民群眾基本的健康保障需求。

商業(yè)保險(xiǎn)方面，從產(chǎn)品面向的客戶群體來看，目前已形成面向農(nóng)民的“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品，提供意外身故、意外傷殘、疾病身故、重大疾病及醫(yī)療等全面保障；面向老年人的“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”系列產(chǎn)品，形成覆蓋多種保障責(zé)任的產(chǎn)品體系；面向新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品，提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等責(zé)任，并額外針對(duì)騎行導(dǎo)致的意外、機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致的意外、骨折和猝死提供保險(xiǎn)保障；此外，還有面向女性的“女性安康”“關(guān)愛女性”系列產(chǎn)品，以及面向兒童的“樂學(xué)無憂”系列產(chǎn)品等多個(gè)產(chǎn)品體系。

大病保險(xiǎn)提升群眾風(fēng)險(xiǎn)保障水平

通過發(fā)展系列普惠保險(xiǎn)項(xiàng)目，中國人壽壽險(xiǎn)公司著力提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險(xiǎn)群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

為解決人民群眾“因病致貧，因病返貧”的問題，2012年國家六部委發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，實(shí)施大病保險(xiǎn)制度。中國人壽壽險(xiǎn)公司率先力行，按照“積極參與、專業(yè)服務(wù)、獨(dú)立核算、公開透明”的工作原則，精心部署，積極推進(jìn)大病保險(xiǎn)工作，是最早參與國家大病保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)公司之一，經(jīng)過多年實(shí)踐，成為大病保險(xiǎn)政府主要服務(wù)商。

中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院、銀保監(jiān)會(huì)脫貧攻堅(jiān)決策部署，錘煉鍛造專業(yè)優(yōu)勢，扎實(shí)推進(jìn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)扶貧體系建設(shè)，助力政府構(gòu)建“基本+大病+補(bǔ)充+救助”多重保障網(wǎng)，取得顯著成效。截至2022年底，中國人壽壽險(xiǎn)公司在全國承辦200多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民，近80%的項(xiàng)目設(shè)置扶貧傾斜責(zé)任。自2013年至2022年底，累計(jì)賠付金額1600多億元。通過承辦大病保險(xiǎn)，有效促進(jìn)政府主導(dǎo)與市場機(jī)制作用的結(jié)合，提高了基本醫(yī)保管理水平和運(yùn)行效率。“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)”的保障設(shè)計(jì)，有效緩解了因病致貧、因病返貧問題，為提升群眾風(fēng)險(xiǎn)保障水平做出積極貢獻(xiàn)。

2012年，青海省在全國率先啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作。中國人壽壽險(xiǎn)公司作為承辦保險(xiǎn)公司之一，為海南、黃南、果洛和西寧三州一市近230萬城鄉(xiāng)居民提供大病保險(xiǎn)服務(wù)。2017年以來，根據(jù)當(dāng)?shù)蒯t(yī)保安排，逐步承接基本醫(yī)保委托經(jīng)辦服務(wù)。2019年，在三州一市成功實(shí)現(xiàn)“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化服務(wù)，提升結(jié)報(bào)效率，便捷參保群眾，為全省全面脫貧作出突出貢獻(xiàn)，為鄉(xiāng)村振興打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

未來，中國人壽壽險(xiǎn)公司將緊跟國家普惠金融發(fā)展政策，積極開發(fā)普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，為有需要的人民群眾提供保險(xiǎn)保障，讓保障范圍和覆蓋面更廣，讓普惠產(chǎn)品體系更豐富，讓更多人享受到普惠金融產(chǎn)品帶來的便利，用保險(xiǎn)保障助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。 通訊員 周潔